현재의 통계로 보면 30대 100명중 65세가 되었을 때 74명은(C4) 자녀들의 도움과 극빈자 생활비에 의지해 살고 15명은 죽고(C3) 단 11명만(C2) 재정적으로 안정되어있고 이중 연수입이 6만 달러 이상이 되는 경우는 단 2명에(C1) 지나지 않는다고 한다.

미래를 준비하는 재정계획이 얼마나 중요한 것인지 다시금 생각하게 하는 대목이 아닐 수 없다.

또한 평생 열심히 일해 모은 소유재산을 그대로 자녀들한테 물려주려는 일에도 재정계획을 정확히 제대로 해놓지 않았을 경우 남은 가족들이 많은 정신적 물질적 그리고 시간적 피해를 당하게된다.

자신의 소유재산을 자신의 자녀들에게 주는데 무슨 문제냐고 하겠지만 현실은 그렇게 쉽게 생각할 문제가 아니다. 자신이 평생 일해 모은 모든 재산의 반 이상을 당연하게 정부의 세금으로 내야 한다면 정말 심각하게 생각해야할 문제다.

이제는 우리의 이민역사가 길어진 덕에 많은 분들이 적어도 집과 자산을 소유하고 있으므로 그 어느 때보다도 소중한 재산의 손해를 줄이기 위해서는 유산상속계획을 철저하게 세워두어야 할 때이다.

그리고 이혼이나 재혼, 아이가 태어났을 때, 가족원의 죽음이나 장애, 집을 팔고 살 때, 학자금의 방법과 시간 파악 그리고 목적 은퇴를 준비하는 여러 방법과 계획 재산 증식의 방법, 유산상속계획과 적용 투자유형과 위험 포용한도 사업에 필요한 고용주와 고용인의 복지제도, 특별은퇴, 연금, 생명보험, 회사 자금을 이용하는 투자기회 또한 인플레이션보다 더 높은 수치로 인상하는 의료보험과 그의 연관된 의료비들이 은퇴연금에 직접적으로 영향을 끼치는 것과 만약 연세가 많으신 부모님의 의료비를 책임진다면 간접적으로 영향을 받게 된다는 사실에 장기의료보험(LTC)에 대해 이외 모든 여러 가지 상황에 맞게 지속적으로 자신의 재정과 상황을 재정상담가(Financial Advisor)와 의논하고 준비해야한다.

이런 모든 문제와 상황들을 자신에게 정확히 분석해서 가장 효과적인 방법을 설계해서 소중한 가족의 미래를 안전하게 지키며 재산을 증식시키고 보호하는 것이 바로 재정설계 재정계획이다.

하지만 한가지 방법으로 모든 사람에게 똑같은 계획을 적용하는 것이 아니라 여러 방법을 효과적으로 자신에게 가장 알맞는 방법을 사용해서 3년에서 30년 후를 두고 설계해야 하므로 Financial advisor의 Quality와 Credibility가 매우 중요하다. 대체적으로 부자가 되는 사람들을 보면 자신도 열심히 일하지만 자신의 돈이 일을 하게 하는 일에 더욱 능숙하다.

이런 사람들의 공통점은 자신들의 Financial Advisor 있어 자신의 재정을 지속적으로 계획해서 여러 방면으로 증식시키며 보호한다. 하지만 한인들에게는 아직까지 그런 개념이 중요시 되고있는 것 같지 않아 안타깝다.

지금은 정보시대이다. 누가 얼마나 빨리 이런 중요한 정보를 배우고 적용하는가에 따라 현재 같은 길을 가는 두 사람의 미래가 정 반대의 결과가 될 수 있다.

지금부터 적극 참여하고 시간을 투자해서 우리의 미래를 계획하면 앞으로 안정된 미래가 있을 것이다.

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